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簡単に選べる!あなたにおススメの投資方法


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この記事の対象は・・・
投資経験:なし☆☆☆☆☆~★★☆☆☆それなり

 

みなさん。こんにちは。

 

master_kです。

 

今回は、投資方法の選び方について説明します。

※なお、投資方法を簡単に選ぶため、以下の前提をおいています。

 

・元手から計算する(積立ては考えない)

・初心者でも簡単に運用できる、インデックス投資信託orETFでの運用を基本とする

・売るタイミングは考えず、運用期間中ホールドするものとする。

 

投資をこれから始める人にとっては、「結局、どんな資産を買えばよいの?」というのが一番の関心事かもしれませんね。

 

それでは、本編です。

 

投資方法の選び方はとてもシンプルです。

 

まずは、①元手の額、②目標金額、③達成時期を考えてみてください。

 

特に考えてほしいのは目標金額の"意味"です。これが曖昧だと、投資方法もどんどんブレ、市場暴落時にあわてて痛い目を見たりしますよ。なんのために目標金額を目指すのか、これすごく大事です。これについてはまた別途説明します。

 

それでは、①~③をたとえば下記のサイトに入力してください。

 

keisan.casio.jp

 

このサイトの場合、

 

①元手の額が”元金”

②目標金額が"元利合計"

③達成時期が"経過年数"

 

になりますよ。試しに私の場合、①元金に577万円、②目標金額に1億円、③達成時期に40年という数字を入力してみます。

 

複利周期を1年にして、”計算”タブをクリックすれば、終了です!

 

f:id:master_k:20180518213239p:plain

 

年利は7.39%という計算結果が出ました。

 

つまり、年利7.39%で40年運用すれば、577万円が1億円になる!ということです。

 

それでは、みなさんのリターンが計算出来たら、次のチェックです。

f:id:master_k:20180518213452p:plain

・リターン(年利)が8%以上必要なあなた

個別株などの積極運用が必要です。これを選んだ人は、もはやリスクは度外視でしょう。

 

・リターン3%以下でよいあなた

おめでとうございます!

ほぼ無リスクの債券投資のみで目標達成可能です。元本さえあればもはや達成できたようなものです。

 

・リターン3-5%必要なあなた

株式と債券の投資信託を組み合わせるのが最も安全な投資方法です。

組み合わせ方によりますが、比較的安全な組み合わせでも、投資額の20%程度の評価損益が一時的に発生する可能性が高いです。

これが許容できない場合は、元手、運用期間、目標金額のいずれかを見直して、リターンをもう少し下げられる方法を探すのが良いと思います。

資産の組み合わせ方やリスクの詳細は以下のサイトなどを参考にしてみてください。

『みんなのポートフォリオ』 ~みんなの資産配分を見て分散投資をしよう!

 

・リターン5-8%必要なあなた

株式メインの運用になります。投資額の40%程度の評価損益が一時的に発生する可能性が高いです。リスク許容できない場合は、上記と同じように元手、運用期間、目標金額のいずれかを見直すのが良いと思います。40%の評価損って結構精神的にキますよ。

 

いかがでしたでしょうか。

 

運用方法の詳細はいずれまた記事にしたいと思います。

 

結論:

 

・運用方法は元手、運用期間、目標金額を決めれば、リターンから選ぶことが出来る。

 

・高いリターンを求めるほど、リスクも高くなる。リスクに耐えられない場合は、元手、運用期間、目標金額を見直してみる。

 

M.F.Y

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