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日本の銀行の信用度の低さ 1行に1000万円以上の預金は避けよう


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銀行のイメージ

こんにちは、master_kです。

 

あなたは、日本の銀行が世界でどのくらい信用されているか知っていますか?

 

「日本の信用は高いから、銀行の評価も高いんじゃないか」なーんて、思っていませんか?

 

今回は日本の銀行の信用度の低さと、お金をどう預ければよいか?という記事です。

 

結論から言うと、1000万以上を1行に預金するのは避けて、複数の銀行に分けるか、他の金融機関に預けましょう!

 

それでは本文へどうぞ。

 

目次

 

 

日本の銀行の信用度の低さ

 

いきなり、結論です。

 

以下に世界の信用できる銀行ランキングTOP10を示します。

 

これをみると、日本の銀行が1行も入っていないことが分かります。

- 銀行名 Score
1

KfW

ドイツ 30
2 Zuercher
Kantonalbank
スイス 30
3 Landwirtschaftliche
Retenbank
ドイツ 30
4 L-Bank ドイツ 30
5 BNG Bank N.V. オランダ 29
6 Nederlandse
Waterschapsbank
オランダ 29
7 Kommunalbanken ノルウェー 29
8 NRW.BANK ドイツ 26
9 Banque et Caisse
d'Epargne de L'Etat
ルクセンブルグ 24.5
10 Caisse des Depots
et Consignations
フランス 23

Global Finance "The World Safest Banks 2018"による このランキングは世界的な格付け機関Fitch/Moody's/Standard&Poor'sのレーティングに基づく

www.gfmag.com

サイトにはTOP50まで掲載されていますが、50位までに日本の銀行は1行もランクインしていません。

※日本がランクインしてないTOP50をすべて掲載する意味もないので、表にはTOP10のみ記載しました。

 

次に、アジアのTOP10ランクを見てみましょう。

 

さすがに、アジアならランクインしますよね。

 

- 銀行名 Score
1 DBS シンガポール 23
2 Oversea-Chinese
Banking Corp.
シンガポール 23
3 United Overseas
Bank
シンガポール 23
4 Korea Development
Bank
韓国 23
5 The Export-Import
Bank of Korea
韓国 23
6 Industrial Bank
of Korea
韓国 22
7 Hang Seng Bank 香港 20
8 Bank of Taiwan 台湾 18.5
9 China Development
China Bank
中国 18
10 Argricultural Development
Bank of China
中国 18

Global Finance "The World Safest Banks 2018"による このランキングは世界的な格付け機関Fitch/Moody's/Standard&Poor'sのレーティングに基づく

 

ところが・・・やはり日本の銀行が1行も入っていません。


なぜ、日本の銀行は評価が低いのでしょうか?

 

これについては調べたのですが、十分な解説をしている記事はありませんでした・・・

 

どう現金を預けるのがよいか

 

日本の銀行の信用が低い・・・それは分かりました。

 

それでは、あなたの現金をどう預けるのがいいでしょうか??考えてみましょう。

 

日本では、銀行が破たんした場合、1000万円までの預金は全額保護されます。しかし、1000万円を超えた預金は保護されない可能性があります(ペイオフ)。

ペイオフ (預金保護) - Wikipedia

 

つまり、「1行に1000万円以上の預金をすれば、倒産リスクを抱える」ことになります。

 

日本の銀行の信用度が高ければ、1行に預けてもよいのですが・・・そうではないので、面倒でも倒産リスクを避けた方がよいと思います。

 

その方法は大きく分けて3つです。

 

・1000万円以下に分割して日本の銀行に預金する
・銀行以外の金融機関に預金する
・海外の銀行に預金する

 

●1000万円以下に分割する方法

 

この方法を詳しく説明する必要はないかと思います。

 

複数の銀行に1000万円以下の額を預金するという方法です。

 

ただし、お金持ちの場合はあまり現実的ではありません。例えば現金で2億円持っている人は20行に分けて預金する必要があるからです。

 

そんなことしたら、管理が大変ですよね。

 

●銀行以外の金融機関に預金する

 

銀行にはペイオフ制度が適用されますが、銀行以外の金融機関にはペイオフが適用されません。

 

したがって、お客様の財産を金融機関が保全してくれます。

 

銀行以外の金融機関とは・・・具体的には、証券会社やFX会社です。

 

なので、1000万円を大きく超える預金があって、複数の銀行に分けて預金するのが面倒な人は、証券会社やFX会社に現金を預けるのがいい方法です。

 

こう書くと、「株やFXなんてやるつもりないのに・・・」と思う方がいるかもしれません。

 

でも大丈夫です。現金を預けて、株やFX商品を買わないということも許されています。口座を開き、入金して、そのまま預金しておけばよいのです。

 

●海外の銀行に預金する

 

日本の銀行の信用度が低いのであれば、海外の銀行に預金する方法もあります。

 

預金を全額保護してくれる国もあります。

 

しかし、海外の銀行口座を開く場合、ほとんどはその国まで行く必要がありますので、あまり現実的ではないと思います。

 

日本の銀行の信用度ランキング

さて、世界の銀行信用度ランキングでは日本は1行もランクインしていませんでした。

 

では、日本国内のランキングで考えてみましょう。

 

※ランキングは以下サイトのデータを使用(2019/6/4更新、このランキングは世界的な格付け機関Standard&Poor's/Moody's/日本格付研究所等のレーティングに基づく)

www.ma-bank.net

 

●トップ10

 

トップ10は以下です。

 

日本の銀行信用度ランキングトップ10

 

比較的大きな銀行がランクインしていますね。

 


●ワースト10

 

ワースト10は以下です。

 

日本の銀行信用度ランキングワースト10

 

地方の銀行や、昨年かぼちゃの馬車の融資が問題になった、スルガ銀行などがランクインしていますね。

 

 

日本の銀行は格付け(最低でもBBB-)からすると、今、破たんが懸念されるレベルのものはありません。

 

しかし、今後はどうなるか分かりません。

 

なので、少なくともワースト10に入るような銀行に1000万円以上の預金をするのは避けた方が良いのではないでしょうか?

 

金融庁からも、「長引く低金利による銀行の収益力低下」について、懸念する声が上がっています

www.tokyo-np.co.jp

まとめ

 

それでは、今回の記事のまとめです。

 

・日本の銀行は世界の信用度ランキングでは圏外
・1000万円以上の預金を1行に預けるのは避けよう。財務が健全でない銀行は特に注意しよう。
・預金が多すぎて、分けるのも難しい場合は、証券会社などを利用しよう。

 

今回の記事は以上です。

 

M.F.Y

 

 

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